सेवानिवृत्ति योजना: अपने सेवानिवृत्त माता-पिता को उनके निवेश के साथ सहायता करने के 5 प्रभावी तरीके
हमारे लिए यह महत्वपूर्ण हो जाता है कि हम अपने सेवानिवृत्त माता-पिता को उचित कार्रवाई करने में सक्रिय रूप से सहायता करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उन्हें अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में उच्च खर्चों के कारण वित्तीय तनाव का सामना न करना पड़े।
सेवानिवृत्ति के बाद निवेश प्रबंधन उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि रोजगार के वर्षों के दौरान, विशेष रूप से बढ़ती स्वास्थ्य लागत और सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में एक निश्चित जीवन स्तर को बनाए रखने की इच्छा को देखते हुए। केवल मासिक पेंशन पर निर्भर रहना हमेशा पर्याप्त नहीं हो सकता है, क्योंकि धन और बढ़ते खर्चों के बीच संभावित बेमेल है।
अक्सर, सेवानिवृत्त माता-पिता अपने कामकाजी जीवन के बाद अपने निवेश के प्रबंधन में अच्छी तरह से वाकिफ नहीं हो सकते हैं। वे कुछ चुनिंदा वित्तीय उत्पादों पर भरोसा कर सकते हैं या बस अपने मौजूदा निवेश को बनाए रख सकते हैं, एक चिकनी यात्रा का अनुमान लगा सकते हैं। यहां, हमारे लिए यह महत्वपूर्ण हो जाता है कि हम यह सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त कार्रवाई करने में उनकी सहायता करें कि उन्हें अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में उच्च खर्चों के कारण वित्तीय तनाव का सामना न करना पड़े।
इस प्रक्रिया को शुरू करने में उनके वर्तमान निवेश और सेवानिवृत्ति के बाद प्राप्त एकमुश्त कोष की व्यापक समझ प्राप्त करना शामिल है, जैसे कि भविष्य निधि (पीएफ), ग्रेच्युटी, या लीव एनकैशमेंट। यह मूल्यांकन उनके निवेश दृष्टिकोण में समायोजन की सिफारिश करने से पहले महत्वपूर्ण है। इसका उद्देश्य एक संतुलित निवेश रणनीति बनाना होना चाहिए, मुख्य रूप से ऋण उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करना।
अपने सेवानिवृत्त माता-पिता को उनके निवेश के साथ सहायता करने के पांच प्रभावी तरीके यहां दिए गए हैं:
इक्विटी एक्सपोजर समायोजन
सेवानिवृत्ति के बाद, समग्र इक्विटी आवंटन 20-30% से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि वर्तमान आवंटन अधिक है, तो तत्काल सुधारात्मक कार्रवाई पर विचार किया जाना चाहिए। यदि आवश्यक हो, तो लार्ज-कैप शेयरों में सीमित निवेश का विकल्प चुनें, और संतुलित लाभ वाले फंडों का पता लगाएं। इन फंडों का उद्देश्य मुद्रास्फीति को मात देने वाले पर्याप्त रिटर्न की पेशकश करते हुए निवेश की रक्षा करना है। इक्विटी निवेश में इस तरह के समायोजन से सेवानिवृत्त माता-पिता के समग्र पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलेगी।व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
माता-पिता के दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा करें। यदि वे अब सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) को जारी नहीं रखना चाहते हैं, तो बाजार के साथ बढ़ने के लिए निवेश को अछूता रखने पर विचार करें। हालांकि, यदि माता-पिता को इन निवेशों से अतिरिक्त आय की आवश्यकता होती है, तो उन्हें अपने म्यूचुअल फंड निवेश में एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनने के लिए प्रोत्साहित करें, इकाइयों के अंतिम होने तक मासिक या त्रैमासिक रूप से एक निश्चित भुगतान प्राप्त करें। एसडब्ल्यूपी को सुविधाजनक बनाने के लिए ऋण-उन्मुख या संतुलित दृष्टिकोण के साथ निवेश को किसी अन्य उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजना में बदलने पर विचार करें।वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) और मासिक आय योजनाएं
एससीएसएस के तिमाही भुगतान विकल्प में निवेश करके पर्याप्त पीएफ और ग्रेच्युटी कॉर्पस का उपयोग करें, जो वर्तमान में 7.4% की ब्याज दर प्रदान करता है। अधिकतम स्वीकार्य निवेश को ध्यान में रखते हुए, यह 27,750 रुपये का त्रैमासिक भुगतान देता है। इसके अतिरिक्त, डाकघरों द्वारा प्रदान की जाने वाली मासिक आय योजना (एमआईएस) में 5 साल के निवेश पर विचार करें, जो 6.6% की वर्तमान ब्याज दर की पेशकश करता है। संयुक्त स्वामित्व के तहत मासिक ब्याज भुगतान 9 लाख रुपये की अधिकतम निवेश सीमा के लिए 4,950 रुपये तक पहुंच जाता है। इन साधनों पर पूर्ण कर योग्य ब्याज लगता है। एससीएसएस निवेश धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं, जबकि एमआईएस इस तरह के लाभ प्रदान नहीं करता है।पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) की निरंतरता
यदि माता-पिता के पास 15 साल के बाद परिपक्व पीपीएफ खाता है, तो 5 साल के ब्लॉक में निवेश का विस्तार करने का सुझाव दें, यदि उन्हें धन की आवश्यकता नहीं है। 7.1% की ब्याज दर के साथ, ऋण साधनों में सबसे अधिक, माता-पिता खाते को जारी रख सकते हैं और ब्याज कमा सकते हैं। पीपीएफ पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है, और पीपीएफ में वार्षिक निवेश धारा 80 सी के तहत कर छूट के लिए योग्य है।कर-बचत साधनों में निवेश
यदि माता-पिता पर्याप्त कर देनदारियों का सामना करते हैं, तो टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट खातों जैसे कर-बचत ऋण साधनों की सिफारिश करें, जिसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। टैक्स-फ्री बॉन्ड सेवानिवृत्त लोगों के लिए अपने आयकर बोझ को कम करने का एक और विकल्प है, क्योंकि अर्जित ब्याज कर-मुक्त है। हालांकि, यह विकल्प 10 से 20 साल तक की अवधि के लिए बहुत लंबा है। सुनिश्चित करें कि इतनी लंबी अवधि उनकी वित्तीय जरूरतों के साथ संरेखित हो।
Bankbazaar.com के सीईओ अधिल शेट्टी कहते हैं, ‘आप रिटायरमेंट के बाद इक्विटी एक्सपोजर घटाकर 20-30 पर्सेंट करने पर विचार कर सकते हैं और पोर्टफोलियो स्टेबिलिटी बनाए रखने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स जैसे ज्यादा स्टेबल ऑप्शंस में अपने फंड्स को रीअलॉट कर सकते हैं। जरूरत पड़ने पर स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड निवेश में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) को प्रोत्साहित करें और उच्च ब्याज भुगतान को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त राशि के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) या मासिक आय योजना की सिफारिश करें।
“सेवानिवृत्त माता-पिता के निवेश को संबोधित करते समय, यह सुनिश्चित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि उनके पास पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज है। उचित चिकित्सा बीमा अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों से महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित होने से निवेश की रक्षा कर सकता है, “शेट्टी कहते हैं।
इसके अतिरिक्त, अपने माता-पिता की जोखिम लेने की भूख को समझना महत्वपूर्ण है। मध्यम से उच्च जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए, कर बचत के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) जैसे इक्विटी उत्पादों के साथ कुछ डेट इंस्ट्रूमेंट्स को प्रतिस्थापित करने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय योजना की हर तीन साल में समीक्षा की जानी चाहिए, विकसित जरूरतों के आधार पर उपलब्ध निवेश विकल्पों के मिश्रण पर विचार करना चाहिए।
